Встреча-13. Матрица Ваших возможностей.

Добрый день!

Переход на новое качество жизни и претворение своей Мечты в жизнь процесс не простой. Проанализировав свое сегодняшнее положение и поняв, что Путь от сегодня к светлому будущему разделяет целая пропасть, порой теряешься. Что же именно делать? С чего начать?

Как Вы помните, главный вопрос заключается в том, чтобы разделить важное и не важное. Понять, что ДЕЛАТЬ, а что НЕ ДЕЛАТЬ.

Надеюсь, что в этом Вам поможет очень мощный инструмент, который в Бизнесе называется SWOT-анализом или анализом сильных и слабых сторон.

Пожалуйста, найдите ссылку «Матрица», кликните на нее, скачайте и распечатайте приведенный файл.

Готовы?

В данном файле я привел анализ сильных и слабых сторон, который делал для себя. Ваша задача – выявить свои сильные и слабые стороны, возможности и угрозы.

Сначала Вы заполняете свои сильные стороны. Это непривычно, так как всех нас учили замечать в себе исключительно недостатки :) . Поэтому выделите себе для этого достаточно времени. Подумайте, какими способностями и навыками Вы обладаете? Что Вы умеете делать хорошо? И главное, что Вы делаете с удовольствием.

Затем переходим к слабым сторонам. В этой колонке Вы указываете, каких знаний Вам не хватает. Чего в жизни Вы стремитесь избежать?

В колонке «Возможности» Вы перечисляете все ресурсы, которые есть у Вас на данный момент. Это могут быть знакомые Вам люди, готовые помочь. Финансовые ресурсы. Все, что может Вам пригодиться на Пути к Вашей Мечте.

И, наконец, угрозы. Это те препятствия и ограничения, которые Вы видите на Вашем Пути.

Повторюсь. Дайте себе время и внимательно, вдумчиво, заполните Матрицу.

Она позволит Вам очень четко понять, что Вы хотите ДЕЛАТЬ, а что НЕ ДЕЛАТЬ.

Например, в мое случае, после заполнения матрицы я осознал, что:

  • Моим призванием является обучение других людей.
  • В силу того, что я хорошо знаком с банковской системой и психологией – это именно те отрасли, которые я могу преподавать.
  • У меня есть навыки осуществлять дистанционное обучение через Интернет.

В то же время:

  • Я не стал торопиться с уходом с основной работы, так как быстро перегораю и не уверен в том, что мне будет нравиться заниматься этим все время;
  • Мне нужно заботиться о семье, поэтому до того, как я встану на ноги, мне нужен стабильный заработок;
  • Вероятно, мое место в России, так как будущее развитых стран является неопределенным. Там высокая безработица сейчас.

Ну и так далее.

Взглянув визуально на Матрицу, Вас посетит много интересных мыслей. Советую записать их на бумагу, не раздумывая и не отметая ни одной. Когда Вы просмотрите написанное позже – это будет начальный План Ваших действий.

На этом мы заканчиваем наш миникурс. Конечно, многое осветить не удалось. Но лиха беда начало. Надеюсь, Вы воспользуетесь данными инструментами и значительно улучшите свою жизнь.

Удачи Вам на Вашем Пути!

Свои отзывы и пожелания, вопросы Вы можете направить по адресу admin@cioda.net. В теме письма укажите, пожалуйста, «Личные финансы».

Искренне Ваш, Александр.

P.S. Напоследок еще один слайд о том, зачем нам нужны деньги!

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-12. Правила.

Давайте вернемся назад и вспомним для чего мы с Вами изучали приведенные формы.

Напомню, что в основе любой Вашей деятельности должна лежать Мечта, та цель, к которой Вы стремитесь. Без мечты Вы будете двигаться, подобно паруснику в океане. Подвергаться воздействию разных ветров и шарахаться из стороны в сторону. И если даже в результате Ваш корабль прибьет к какому-либо берегу – не факт, что это будет именно то место, к которому Вы стремитесь.

Ваша мечта всегда связана с Вашим Предназначением в жизни. Она стимулирует Вас заниматься тем, что получается у Вас лучше всего. То, что Вы делаете с удовольствием.

Определившись с Вашей мечтой, Вам важно понять, что Вы будете ДЕЛАТЬ в своей жизни, а чем заниматься НЕ БУДЕТЕ. Ибо в сутках всего 24 часа и время, пожалуй, является на сегодня самым дефицитным ресурсом.

Мы с Вами рассмотрели 3 формы, которые бизнес использует для определения своего текущего финансового положения. Или исходного пункта, с которого начинается Ваше путешествие к своей Мечте.

Если Вы сделали и проанализировали эти 3 формы (а иначе Ваше чтение можно считать пустым занятием!), то Вы поняли очень много о себе. А именно:

  • Откуда Вы получаете деньги сейчас
  • Как именно их тратите
  • Есть ли у Вас сбережения и инвестиции и насколько они удачны
  • Каковы Ваши минимальные потребности в деньгах
  • Занимаетесь ли Вы долгосрочным Планированием.

Теперь, вооруженные знаниями о свои привычках, связанных с деньгами, Вы можете решить что-то изменить или улучшить. Отказаться от чего-то старого, чтобы получить новое. Это в Ваших силах.

Ниже я публикую основные Правила, которые помогут Вам управлять деньгами. Подумайте, какие из них Вы уже соблюдаете, а какие Вам можно привлечь в свою жизнь.

В следующий раз я расскажу Вам о последнем инструменте, который поможет Вам лучше осознать свои возможности и способности.

До встречи и удачи,
Александр.

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-11. Основы управления личными финансами.

Что же отличает богатого человека от бедного?

По моему мнению, даже не столько умение зарабатывать много денег, сколько способность правильно распоряжаться той суммой денег, которая имеется на сегодняшний день.

В форме «Анализ денежных потоков» есть три очень важных числа.

1. Сальдо денежных потоков, связанных с Вашей основной деятельностью.

Этот итог обязательно должен быть положительным. Учитесь откладывать часть заработанных Вами денег, независимо от Ваших текущих доходов. Это просто привычка, но очень-очень полезная. Напомню, что сумма сбережений должна составлять 10-15% от Ваших текущих доходов. При этом, в случае появления неожиданных доходов, таких как повышение по службе, выигрыш в лотерею, получение наследства – их важно откладывать все.

Посмотрите, соблюдается ли это правило у меня. Как это посчитать?

2. Сальдо денежных потоков, связанных с финансовой деятельностью.

Здесь есть очень важное правило. Если Ваши текущие доходы меньше расходов, то вероятно Вы живете в долг. Берете кредиты в банках, скорее всего. Или, что еще хуже, в микрофинансовых организациях, таких как «Быстро-деньги», например. Чем Вам это грозит? Проценты по кредитам банков на момент написания этой заметки составляют примерно 15-36% годовых. В микрофинансовых организациях они доходят до 700% годовых. Таким образом, настанет время, когда существенная часть Ваших доходов будет уходить на выплату процентов и возврат старых кредитов (обслуживание долгов).

Поэтому, бедные люди не могут выбраться из «финансовой кабалы». Так что, если у Вас есть кредиты на потребительские цели, советую начать их отдавать за счет уменьшения расходов на Ваши текущие нужды.

Если же Ваши доходы больше расходов, то Вы можете брать кредиты, но использовать их нужно на инвестиции, то есть вкладывать в свой бизнес или активы, которые дадут Вам больший доход, чем проценты по кредитам.

3. Сальдо денежных потоков от инвестиционной деятельности.

Самое важное сальдо на Пути к Вашим мечтам! Существенно увеличить свои доходы можно, вкладывая деньги в те активы, которые принесут Вам дополнительные доходы. Сбережения нельзя держать под подушкой,так как инфляция обесценит Ваши деньги. Конечно, нужно набраться опыта для того, чтобы определить как вложить деньги с хорошим доходом и учитывать при этом риски потери денег. Но обязательно вкладывайте деньги в свое будущее.

Замечу, что под инвестициями я лично понимаю не только покупку акций, облигаций, иностранной валюты, золота и недвижимости. Отличными инвестициями являются вложения в Ваше образование. Даже если Вы потеряете все деньги, то умения, навыки, способности, которые у Вас, есть никто не отнимет. Многие миллионеры разорялись, начинали с нуля и опять восходили на вершины.

С другой стороны, некоторые бедняки выигрывали миллион, а потом возвращались к прежнему образу жизни.

Обратите внимание, что я сберегаю часть полученных доходов и вкладываю их на рынок ценных бумаг, и немного в иностранную валюту. Да, я проигрываю. Но получаю ценный опыт и прекрасные знания.

На сегодня все.

В следующий раз мы обобщим то, что изучили и рассмотрим основные Правила, применимые к управлению финансами.

До встречи и Удачи!
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-10. Денежный поток.

Добрый день!

Сегодня мы с Вами рассмотрим еще одну полезную форму, которая в Бизнесе называется «Движение денежных потоков».

Данная форма показывает движение денег, проходящих через Ваши карманы за определенный период.

Пожалуйста найдите в ссылках файл «Поток», кликните по нему. Скачайте и распечатайте приложенный файл.

Готовы?

Что показывает форма «Движение денежных потоков»?

У Вас есть некая сумма денежных средств на начало периода – в моем случае на 1 января 2013 года. Это могут быть деньги в Вашем кошельке и/или на банковских картах. За определенный период (январь-сентябрь 2013 года в приведенном файле) деньги приходили к Вам и Вы их на что-то тратили. В итоге на 1 октября 2013 года у Вас что-то осталось (или не осталось ничего!).

Составив эту форму, Вы получите представление о том, откуда Вы берете деньги и куда их тратите.

Итак, Вам нужно выбрать определенный период. Он должен совпадать с тем периодом, по которому Вы составляли Баланс и отчет о прибылях и убытках.

В строке 1 «Денежные средства на начало периода» Вы указываете фактические остатки наличных денег и средств на банковских картах, которые у Вас были. Обратите внимание, что эта строка полностью совпадает с данными баланса по статье «Денежные средства».

Дальше Вы заполняете строки, которые показывают поступления и расходы, связанные с Вашей основной деятельностью. Это суммы доходов, которые Вы получили и расходы, которые производили. Поступления указываются со знаком плюс, а расходы с минусом. В итоге у Вас образуется сальдо от двух перечисленных статей. Если Вы тратите меньше, чем зарабатываете – то сальдо положительное (как у меня). Если же Вы потратили больше, чем заработали, то у Вас будет число с минусом.

Но как же так может быть? Как можно потратить больше, чем получить?

Можно деньги взять в кредит. Это и показывают строки Поступления и Отток средств, связанных с финансовой деятельностью. В этих строках Вы показываете объемы полученных Вами кредитов. Они отражаются в строке «Поступления». Или, если Вы отдавали долги (включая проценты по ним), то это нужно отразить в строке «Отток средств по финансовой деятельности» со знаком минус. У меня не было кредитов в январе-сентябре 2013 года. Поэтому у меня в данной форме поступления и расходы денег, связанные с финансовой деятельностью, отсутствуют. Ноль.

Наконец, последнее направление, через которое приходят и уходят деньги – это инвестиции. В графе «Поступления» Вы показываете сумму денег от продажи Ваших активов (акций, облигаций, недвижимости, иностранной валюты и тому подобное), а также полученные доходы по ним. Доходы могут быть в виде дивидендов, % по вкладам, переоценки иностранной валюты. Например Вы купили доллары по 28 рублей,  а продали по 32 рубля. Разница – это Ваши доходы.

В графе «Вложения средств в инвестиции» Вы показываете сумму, направленную на покупку валюты, ценных бумаг, недвижимости и так далее. Поскольку деньги из Ваших карманов»ушли», они показываются со знаком минус.

Наконец, в строке «Денежные средства на конец периода» Вы должны получить число путем суммирования всех поступлений и расходов. Обратите внимание на то, что эта сумма должна быть равна данным, которые отражены у Вас в балансе по строке «Денежные средства» на конец периода. У меня на 1.10.2013 года.

Если есть вопросы, обращайтесь – admin@cioda.net.

Как всегда рекомендую составить данную форму для себя.

О чем она может рассказать – рассмотрим в следующий раз.

До встречи и удачи!
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-9. Ваш «прожиточный минимум».

Мы с Вами продолжаем изучать форму «отчет о прибылях и убытках» применительно к Вашей жизни.

Из статьи текущие расходы вы можете получить интересную информацию о том, куда уходят заработанные Вами деньги.  Основное правило заключается в том, что Вы должны зарабатывать больше, чем тратите. Причем размер сбережений профессионалы по управлению финансами определяют в 10-15% от Ваших текущих доходов.

Разделение на виды расходов является условным. В той форме, которую Вы распечатали, я привел классификацию, удобную мне. Вы можете сделать это иначе, так как нравится Вам. Основная задача: определить на что Вы тратите деньги больше всего.

Еще одним интересным моментом является подсчет Вашего «прожиточного минимума». То есть расходов, уменьшить которые Вам не представляется возможным.

В самом деле, если Вы вдруг будете зарабатывать меньше, чем сейчас, Вы, вероятно, не перестанете есть. Будете платить по счетам своих детей, покупать необходимую одежду и оплачивать коммунальные услуги.

Как Вы видите, у меня основная часть расходов приходится на отдых и развлечения. Я обожаю путешествовать, ездить за границу, смотреть новые места. Но если вдруг я буду испытывать временные затруднения, то могу на годик отказаться от данного удовольствия.

Сколько составляет Ваш «прожиточный минимум»?

Повторюсь еще раз, сумма Ваших доходов должна быть больше текущих расходов. Иными словами, в строке «Итого прибыль/убыток от Вашей деятельности» должно быть положительное число, составляющее не менее 10% от строки «Доходы от Ваших талантов и способностей».

Следующая строка характеризует изменения от Ваших активов. Как видите, у меня в этой строке стоит значительный минус. Это проигрыш на рынке ценных бумаг за 9 месяцев. Я был не очень удачлив в размещении своих средств, зато приобрел большой опыт :)

Статья «Изменения в активах» показывает, насколько эффективно Вы вкладываете деньги (получаете пассивный доход) или тратите их.

Чем больше кредитов Вы используете в своей жизни на текущее потребление, тем больше расходов по выплате процентов Вам придется на себя брать. Жить в долг невыгодно, так как в дальнейшем приходится больше зарабатывать, чтобы обслуживать свои долги. С моей точки зрения брать кредиты можно лишь для того, чтобы с их помощью развивать свой бизнес.

С другой стороны, основа Вашего будущего благосостояния – это пассивные доходы от Ваших сбережений. Регулярно откладывая деньги и вкладывая их в надежные активы, Вы сможете существенно повысить свои доходы в будущем.

Конечно, при этом нужно учитывать риск потери. Это отдельная тема, на которой останавливаться сейчас я не буду.

Разовые доходы и расходы, потому так и называются, что рассчитывать на получение таких денег в будущем не стоит. Разовые расходы – это неизбежное зло. Если же Вам посчастливилось заработать «куш», советую отложить эту сумму  на сбережения.

Наконец строка «Итого Ваша прибыль/убыток» показывает рост или падение Вашего благосостояния.  У меня это плюс. Подумайте, куда же добавилась указанная сумма, где Вы это уже видели?

Итак суммируем. Отчет о прибылях и убытках помогает Вам:

  • понять из каких источников Вы получаете доходы;
  • куда Вы тратите основную сумму денег;
  • есть ли у Вас привычка откладывать деньги и вкладывать их в доходные активы
  • живете ли Вы по средствам.

На этом все на сегодня. В следующий раз покажу Вам еще одну интересную форму.

Удачного дня!
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-8. Что Вы делаете (и не делаете)?

Баланс, который мы рассмотрели с Вами ранее, дает Вам представление о размере финансовых ресурсов, которыми Вы располагаете на определенную дату. Это похоже на статическую фотографию определенного момента Вашей жизни.

В отличие от Баланса, Отчет о прибылях и убытках показывает объем доходов и расходов, которые Вы осуществили за определенный период времени. В моем примере данный период охватывает 9 месяцев 2013 года.

Какую интересную информацию о себе Вы можете получить, составив эту форму?

Во-первых, отчет показывает из каких источников складываются Ваши доходы.

Если у Вас есть только один источник дохода, то Вы уязвимы по отношению к внешним событиям. Фирмы рождаются и умирают. Целые отрасли, которые когда-то бурно развивались, вытесняются новыми. Поэтому, Вам важно иметь денежный резерв в размере 3-6 месячных доходов на случай, если Вы решите поменять работу.

Например, в моем случае мои доходы складываются из доходов в Банке и от преподавательской деятельности в университете. И, хотя доля доходов от университетских лекций невелика (около 4%), я всегда могу ее увеличить. Если меня сократят в Банке, то я могу устроиться на полный рабочий день и преподавать.

Важным навыком является умение отличать фиксированные доходы от участия в прибылях.

Что представляет собой заработная плата?

Вы приходите на ту или иную работу, проводите там определенное время и получаете за это фиксированный месячный оклад. От Вашей производительности труда мало что зависит. Даже если Вам платят премию, она одинакова для всех работников (как правило определенный процент от оклада).

С одной стороны, это удобно. Отработал 8-10 часов и домой. Можно ни о чем не думать. С другой стороны, если Вы хотите увеличить свои доходы раз примерно в пять, то это у Вас не получится: В сутках всего 24 часа, а неплохо было бы еще иногда поесть и поспать.

Более интересны доходы, которые зависят от Вашей производительности. Это Комиссионные и участие в проектах. Например, работа страхового агента. Чем больше людей от застраховал, тем больше доходов получил. Так как его доходы рассчитываются как % от привлеченных средств. Или Вы можете участвовать в каком-либо разовом проекте. Написали программу для компьютера – получили деньги.

Максимальные доходы приносит бизнес. Там Вы вообще работаете на себя, поэтому, как говорила моя бабушка: » Как потопаете, так и полопаете». Правда, нужно учитывать Вашу готовность идти на риск и иметь «ненормированный » рабочий день.

Еще один способ получать доходы: продавать собственные товары и услуги. Раз созданный товар или услуга, продолжают приносит Вам доход, практически не требуя затрат Вашего времени. Например, писатели получают процент с каждой проданной их книги.

Изучая свои доходы, Вы можете получить представление о том:

  • Каковы источники их получения, удельный вес каждого из них;
  • Каким образом Вы можете увеличить свои доходы – что нужно перестать делать и что – начать делать.

Продолжим в следующий раз. Удачи Вам и до встречи.
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-7. Что Вы делаете сейчас (Часть-2)

Переходим к расходам.

Целью этого исследования является определение суммы денег, которую Вы тратите на потребление. Разделение на конкретные статьи условно, и Вы можете группировать свои расходы по-другому, как удобнее Вам. Для того, чтобы посчитать расходы, Вам придется либо записывать их, либо вспоминать по памяти. Лично я не имею привычки выходя из такси, записывать в блокнотик: «Заплатил 150 рублей». Но это и не важно. Не обязательно рассчитывать каждый свой расход до рубля. Мы стремимся определить основные направления «утечки денежных средств».

Так что Вы можете разнести свои расходы по статьям 5-13 как у меня или сделать свою схему. После подсчета, Вам нужно сложить свои доходы и записать итог в строку «Доходы от Ваших талантов и способностей». Затем сложить свои расходы и записать итог в строку «Текущие статьи расходов».

Разница между Вашими доходами и расходами определяет Ваш стиль жизни.

Вы либо тратите больше, чем зарабатываете. Либо, сберегаете часть своих доходов для исполнения своих будущих желаний. Эту разницу Вы записываете в строку «Итого прибыль/убыток от Вашей деятельности».

Помимо тех доходов, которые мы рассмотрели, существуют иные способы получения доходов или осуществления расходов. Они не требуют затрат Вашего времени и, иногда, называются «пассивными». Рассмотрим их подробнее.

К пассивным доходам/расходам относятся:

  • Арендная плата, которую Вы получаете, сдавая квартиру;
  • Изменения стоимости активов, которые Вам принадлежат.
  • Проценты по кредитам, которые Вы выплачиваете (или даже получаете).

Прокомментирую статью «изменения стоимости активов» или в форме она обозначена как «изменение финансовых инструментов». Например, Вы купили 500$ по цене 23 рубля за доллар. А сейчас, доллар стоит около 32 рублей. Разница – это Ваши доходы. Или Вы купили 100 акций Газпрома по цене 360 рублей. А сейчас они стоят 150 рублей. Это Ваши расходы (в простонародье убытки).

Если у Вас есть пассивные доходы/расходы, то Вы записываете их в строки 11-13 с соответствующим знаком. Лично у меня были расходы, поэтому я записал их с минусом.

Наконец, в жизни человека случаются непредвиденные (разовые) доходы и расходы.

К доходам можно отнести денежные подарки, выигрыши в лотерею (я бы на это рассчитывал не особенно!), выплату страховки и тому подобное.

К расходам можно отнести потерю кошелька, разовую помощь другим людям и любые другие расходы, которые не повторяются на регулярной основе.

Если с Вами случалось что-то подобное, заполняете графы 14 и 15.

И в завершение подсчитываете окончательную сумму Ваших прибылей и убытков в данном периоде. Это делается простым складыванием (с учетом знаков) граф:

«Итого прибыль/убыток от Вашей деятельности», «Изменения в активах», «Нестабильные доходы» и «Прочие разовые расходы».

Итоговую сумму проставляем в графу «Итого Ваша прибыль/убыток».

Создание формы закончено. В следующий раз разберем, что интересного мы можем из нее получить.

Удачного дня!
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-6. Что Вы делаете сейчас.

Ваши доходы и расходы определяются тем, что Вы делаете сейчас, на протяжении определенного времени. Сегодня мы рассмотрим форму, которая наглядно покажет Вам, откуда Вы получаете деньги и куда их тратите (сберегаете).

Найдите в рубрике «Ссылки» строку Доходы и кликните по ней. Скачайте и распечатайте предложенный файл. На своем примере я покажу Вам как Вы можете составить аналогичную форму для себя и какую ценную информацию можете в ней увидеть.

Готовы?

Тогда начнем.

Мы с Вами рассмотрели, что баланс показывает остаток имеющихся у Вас денежных средств и активов на определенную дату. В отличие от него, отчет о доходах и расходах дает представление о том, сколько денег Вы получили за определенный промежуток времени и куда их потратили (сберегли, вложили).

В файле, который Вы держите перед собой показаны мои доходы и расходы за январь-сентябрь 2013 года.

Как заполнить эту форму?

Начнем с доходов.

Если Вы являетесь наемным работником, то Вам платят фиксированную заработную плату. Кроме нее, в хороших компаниях полагаются премии, надбавки и тому подобное. Заработная плата не может быть уменьшена. Аналогично, надбавки обычно платят  за выслугу лет. Например, 20 лет отработали – получили к окладу 20% надбавки. Теперь о премии. По моим наблюдениям, в отдельных компаниях премии выплачивают независимо от вклада работника. То есть, если Вы нигде не «набедокурили», у Вас не было ошибок, то Вы получаете искомое вознаграждение.

Все вышеперечисленные доходы за минусом налога, Вы должны посчитать и итоговую сумму поставить в строку 1. «Заработная плата».

Бывает работа, вознаграждение за которую не является фиксированным или повременным. Например, Вы являетесь страховым агентом и получаете процент от суммы заключенных сделок. Таким образом, чем больше сделок Вы заключите, тем больше денег заработаете. Или Вы участвуете в разовых проектах. Например, прочитали курс лекций и получили единовременное вознаграждение. Перевели книгу и получили гонорар.

Если у Вас есть подобные работы, то сумму дохода по ним (опять за вычетом налога) Вы записываете в строку 2. «Комиссионные и проекты».

Некоторые люди зарабатывают себе на жизнь тем, что продают собственные товары и услуги. Примером могут являться писатели, артисты, которые не прибегая к помощи агентств, других людей, самостоятельно продают свои творения, дают концерты.

Если у Вас был подобный опыт, то Вы записываете полученные доходы в строку 3. «Продажа товаров и услуг».

Наконец, если Вы счастливый обладатель собственного бизнеса, то сумму своей прибыли запишите в строку 4. «Бизнес».

На всякий случай поясню, что такое прибыль от бизнеса. Это размер выручки (то, что заплатили Вам клиенты) за минусом Ваших расходов и налогов на прибыль.

Почему я применяю подобное разделение доходов на виды, мы разберемся чуть позднее.

А пока все на сегодня. В следующих раз закончим с этой формой полностью.

Удачи Вам и всего наилучшего.
Александр

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-5. Там, за горизонтом…

Сегодня хочу сказать несколько слов о важности планирования.

У успешных людей есть одно невидимое обычному глазу отличие от обыкновенных людей. Они всегда занимаются планированием. Честно говоря, с планированием в своей жизни сталкиваемся мы все. Только большинство людей делает это неосознанно и непостоянно.

Часто люди задаются вопросом, как им прожить от зарплаты до зарплаты. Это тоже планирование, но на короткий срок (от 2 недель до 1 месяца).

Однако в жизни случаются разные приключения. И в один день, Ваша жизнь может резко поменяться, даже независимо от Вашего желания. Например, Вас уволят с работы. Ваша фирма перестанет существовать. Или, Вы сами поймете, что занимаетесь не самым любимым делом и решите попробовать себя в чем-то другом.

На этот случай, у Вас должны быть созданы денежные запасы. Профессионалы утверждают, что для душевного спокойствия, в вашем кармане (или на карточке) должна лежать сумма, равная 3-6 месячным средним доходам. Где в балансе Вы можете увидеть эту сумму?

Следующий горизонт планирования, который необходим человеку, располагается в промежутке от 1 года до 5 лет. Независимо от наличия или  отсутствия у Вас собственных детей и семьи, Вам могут потребоваться деньги на обучение, лечение и другие крупные покупки. В качестве примера можно привести стиральную машину, холодильник, телевизор, компьютер, путевку за границу или на курорты Краснодарского края и тому подобное. Покупка этих вещей, оплата обучения и медицинских услуг требует разовых достаточно крупных денежных вложений. Как правило, их нельзя заплатить, просто получив аванс или зарплату на работе. А это значит, что Вы по кусочкам должны откладывать деньги, готовясь к этим событиям.

Наконец, богатые и успешные люди всегда планируют свою жизнь стратегически. То есть они знают, чем и где они займутся на пенсии. Если Вы желаете жить в собственном доме на берегу океана или совершить 2-х годичное кругосветное путешествие на двоих, то к таким покупкам нужно начинать готовиться прямо сегодня.

Рассматривайте свои желания, как обязательства по отношению к себе. Ежемесячно откладывайте определенную сумму денег так, как если бы к Вам приходил человек из Банка и требовал заплатить.

На этом все на сегодня. В следующий раз, мы поговорим о Ваших доходах и расходах.

Живите жизнью своей Мечты!
Александр.

Рубрика: Деньги | Добавить комментарий

Встреча-4. Размышление о финансовых ресурсах.

Какую ценную информацию может дать Вам Баланс?

Возьмите распечатанный файл. Если Вы уже сделали свой баланс, то он также Вам сегодня пригодится.

Во-первых, баланс показывает общую сумму ресурсов, которыми Вы располагаете на текущий момент. Например, у меня эта сумма на 1 октября 2013 года около 3,2 млн. рублей.

В случае, если я захочу начать жизнь с нуля – в другом месте, то, после распродажи своих активов, в короткие сроки смогу получить указанную сумму. Если Вашей мечтой является покупка уютного домика у моря, то показатель Вашего Капитала или благосостояния покажет Вам, насколько Вы близки к осуществлению своей мечты.

На практике, люди избегают распродажи имущества, если их жизнь не меняется кардинальным образом. Поэтому давайте рассмотрим Количество «мобильного Капитала», которым я обладаю.

Эта сумма получается путем вычитания строки Имущество из общей суммы капитала. В моем случае мобильный Капитал составляет 333,7 тысяч рублей.

Рассмотрим его структуру.

Денежные средства – это, как Вы помните, остаток наличных денег, денег, находящихся на карточных счетах. При условии, что сумма Ваших остатков в одном банке не превышает 700 000 рублей, данные денежные средства не подвержены никакому риску потери. (Инфляцию мы пока не будем принимать во внимание). Денежные средства до 700 000 рублей в одном банке застрахованы государством. И в случае его банкротства Вы получите их не позднее, чем через 14 дней после гибели банка. Но у денежных средств есть и недостаток. Они являются теми активами, которые не приносят Вам дохода.

В общем случае, чем выше риски Вы на себя принимаете, тем выше  потенциальный доход, который Вы можете получить.

У меня нет вкладов в банках в рублях. Если у Вас они есть – можете учесть их отдельно. Они приносят доход и также застрахованы на сумму до 700 000 рублей.

Иностранная валюта. Здесь уже присутствует риск потери, так как курс рубля постоянно изменяется по отношению к иностранным валютам. Это изменение может приносить Вам дополнительный доход (если Вы купили доллары, а курс доллара к рублю растет) или убытки, когда имеющиеся у Вас в наличии доллары и/или евро, другие валюты падают по отношению к рублю.

Средства на финансовых рынках. Это вложения в акции, облигации, и производные ценные бумаги. Эта статья активов способна приносить Вам доходы, значительно превосходящие инфляцию и проценты по вкладам в банках. Однако, риск потери средств в этом случае гораздо выше. Статистические данные свидетельствуют, что 80% людей, играющие на фондовом рынке, проигрывают.

Тем не менее, отметим несколько полезных вещей, которые видны из баланса:

  • У успешных людей всегда имеются сбережения;
  • Эти сбережения должны приносить Вам доход (учитывайте риски!)
  • Сбережения лучше хранить в той валюте, в которой Вы собираетесь осуществить покупку вещи, услуги, о которой мечтаете.

Если Вы будете регулярно составлять баланс, то его динамика тоже многое может Вам сказать.

Во-первых, для осуществления Вашей мечты, сумма Вашего Капитала (благосостояния) должна расти. Темпы этого роста зависят от количества времени, по прошествии которого Вы хотите осуществить покупку.

Во-вторых, Вы можете видеть, насколько изменяется стоимость тех активов, в которые Вы вложили деньги. Скажем, если курс доллара постоянно падает, то вероятно, вкладывать в него дополнительные деньги не стоит (это, конечно, упрощенное утверждение). Если стоимость Ваших активов на финансовом рынке падает, очевидно, что Вы неправильно оцениваете и управляете рисками.

В третьих, если доля Ваших сбережений в рублях, вложенная в статью «Денежные средства, велика, то Вы не будете получать дополнительных доходов и Ваше благосостояние не будет расти достаточными для осуществления Вашей мечты темпами.

Наконец, если Ваши обязательства превышают Ваши активы – то Вы живете не по средствам. А значит в будущем, Вам придется работать исключительно на дядю, например банк, в котором Вы получили много кредитов.

На этом все на сегодня.

Удачи Вам и всего наилучшего,
Александр.

Ваши вопросы и пожелания направляйте по адресу admin@cioda.net.

Рубрика: Деньги | Комментарии (2)